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Microcrédito em Portugal criou 745 empregos em oito anos

A Associação Nacional de Direito ao Crédito (ANDC) já concedeu 640 empréstimos que resultaram na criação de 745 empregos, desde que foi criada em 1999, de acordo com dados divulgados no seu site oficial.

Foram atribuídos 2.794.573 euros de micro crédito e reunidos 115 717 euros no «fundo de garantia» de acordo com dados acumulados, num total de 320 associados da ANDC.

Os montantes atribuídos pelas ANDC variam entre mil e os 5 mil euros, sendo que na Europa os valores variam entre os 500 euros e os 10 mil euros.

A ANDC tem como objectivo conseguir que as pessoas que não têm crédito junto da banca, mas que querem desenvolver uma actividade económica concreta para a qual reúnem condições e capacidades pessoais, possam vir a contrair empréstimos para esse fim junto dos bancos.

Fonte: http://www.agenciafinanceira.iol.pt

Ultimamente as empresas do chamado credito por telefone têm feito uma campanha agressiva de marketing, senão vejamos:
Por exemplo a Lyberdade oferece um telemóvel por cada financiamento.. É um marketing baixo mas se calhar resulta para arranjar mais clientes.
Mas eles não ficam a perder pois com uma TAEG de 28,78% só entra lucro.

Mudando de assunto..
No outro dia abri um jornal na secção de anúncios e vi dezenas de anuncio a emprestar dinheiro e o mais engraçado é que dizia com ou sem incidentes bancários.
Só esta frase faz me pensar que é tudo ilegal e talvez uma burla pois uma empresa LEGAL de credito não faz anúncios em jornais!
Por hoje é só até ao próximo post!

A Credial deverá ser o site de creditos por telefone mais famoso em portugal.
Eles prometem dar muito..mas cobram muito, e quanto menos se pede mais querem.
Basta aceder ao site deles para o descobrir, se pedir-mos de 500€ a 4500€ pagamos “juros” de 27.97% mas se pedirmos de 10000€ a 20000€ pagamos 14,34%. Logo se quer comprar um bem que não seja uma necessidade por exemplo uma TV ou um Computador não o faço pois irá perder muito..
De qualquer maneira fica uma lista de sites semelhantes:

www.gemoney.pt
www.cofidis.pt
www.mediatis.pt
www.capitalmais.pt
www.cetelem.pt

Até ao proximo artigo!

E voltamos aos nossos posts no blog de créditos Micro-Temas.com e desta vez com um post sobre “Sobre endividamento”.

Muitas famílias hoje em dia têm mais despesas do que rendimentos:
Renda da casa, electricidade, agua, luz e alem disto tudo ainda um crédito, uma coisa que muitas famílias fazem é comprar o que não podem por exemplo um novo electrodoméstico, carro ou ainda uma casa.

E o pior é que algumas famílias pedem outro crédito para pagar o anterior, esta situação é o pior que se pode fazer.

A primeira coisa a fazer é num papel escrever todas as despesas fixas mensais e a frente o seu valor.
Depois a soma do valor das despesas subtrai-se aos rendimentos. Se o valor der positivo já é um bom sinal mas pode se tornar ainda mais grave se houver situações de “emergência” das quais irei falar mais à frente.
Se o valor for negativo, quer dizer que estamos a gastar mais do que temos. A primeira coisa é ver se os empréstimos não ultrapassam 40% dos rendimentos.
Depois temos ainda de cortar no que não for estritamente necessário, isto para equilibrar o orçamento.

Em cima fala-mos de uma situação de “emergência” e passa-mos a explicar do que se trata:
Por exemplo um filho doente logo comprar os medicamentos necessários, alguma coisa avaria em casa, isto são situações que não estamos a espera e que as vezes não temos como as encaixar no nosso orçamento, por esta razão é que depois das contas todas feitas ainda convêm sobrar uma boa fatia para este tipo de situações.

Iremos continuar a desenvolver este tema mais à frente no nosso blog!

Artigo exclusivo Micro-Temas.com

Qual a diferença entre cartão de crédito e cartão de débito?
Um cartão de crédito é um instrumento que pode ser usado para “comprar agora e pagar depois”, enquanto que o cartão de débito é apenas usado para “comprar agora e pagar agora”.
Um cartão de débito está associado à sua conta à ordem e ao dinheiro que nela dispõe. Pelo contrário, um cartão de crédito é um empréstimo não garantido que uma instituição financeira lhe proporciona através de uma facilidade de pagamento.

Vantagens do uso de cartão de crédito:

• A possibilidade de comprar os bens necessários no momento em que os encontramos.
• Não ter que transportar dinheiro.
• Ficar com comprovativos das suas compras.
• Permite concentrar o pagamento de todas as comprar num único momento.

Desvantagens do uso de cartão de crédito

• Os bens poderão sair mais caros (custo do crédito: taxas de juro e encargos do financiamento).
• Caso se perca o controlo da utilização do cartão pode o seu uso resultar num aumento dos encargos, e eventuais dificuldades financeiras.
• Poderá cair na tentação e efectuar mais compras compulsivas.

Tipos de cartões de crédito

Existem dois tipos de cartões de crédito, os cartões emitidos por uma instituição financeira e os cartões de loja ou marca que têm crédito associado.
As lojas têm acordos com instituições de crédito por forma a poderem oferecer aos seus clientes crédito na compra dos bens que disponibilizam.
Estes cartões permitem aos clientes obter descontos por fidelização e outro tipo de vantagens únicas não acessíveis aos demais clientes – promoções, bónus, descontos.

Custos associados ao uso dos cartões de crédito – juros

Ao usar o seu cartão de crédito, salvo se usar o período de crédito grátis, vão-lhe ser cobrados juros. O conselho é que antes de assinar o contrato do seu cartão de crédito o leia atentamente para saber qual a taxa de juro que lhe está associada, assim como a forma de cálculo dos juros. O objectivo é usar o cartão e saber exactamente quanto e quando se vai pagar. Faça sempre a conta pelo facto de pagar a crédito, ou seja, calcule os juros que vai pagar pela compra a crédito, para que saiba exactamente o montante a pagar. Outro ponto muito importante são as penalidades aplicadas em caso de incumprimento.

Como usar o cartão de crédito de uma forma inteligente?

Existe um período durante o qual o utilizador pode usar o seu cartão de crédito sem pagar juros por essa utilização. Para usufruir deste período de crédito grátis, o utilizador deve pagar os artigos e serviços de uma única vez, dentro de um dado período de tempo, depois da compra, normalmente um mês após a compra. Aconselhamos a que na altura em que é assinado o contrato, tome nota do funcionamento deste período já que as datas variam de instituição para instituição bancária.
Aconselhamos ainda que no caso de não usar o período de crédito grátis, faça pagamentos o mais elevados possível, por forma a pagar o mínimo de juros.

Protecções para os cartões de crédito

Existem seguros de protecção de riscos de crédito disponíveis no mercado que cobrem riscos de morte, invalidez temporária ou permanente, incapacidade temporária (baixa), desemprego, utilização fraudulenta (em caso de roubo), e protecção às compras (garantia de reposição no prazo de x dias após a compra caso se verifique algum problema com o bem).

Bancos que oferecem serviço de cartoes

www.bes.pt
www.bpi.pt
www.cgd.pt
www.credito-agricola.pt
www.santandertotta.pt

O que é preciso para pedir um crédito?

Deverá preencher uma proposta de crédito, que será posteriormente analisada.

É normalmente solicitada fotocópia do Bilhete de Identidade, Cartão de Contribuinte, NIB (Número de Informação Bancária), último recibo de vencimento, comprovativo de IRS e último recibo da água ou da luz.

Actualmente é um processo bastante rápido e desburocratizado. Os pedidos de crédito são analisados e só depois aprovados. Consulte as várias instituições que fornecem créditos.

Antes de pedir um crédito, aproveite as capacidades da Internet e faça uma simulação nas diversas entidades que concedem créditos. Poderá também dirigir-se pessoalmente ou fazê-lo por telefone.

Pode juntar todos os créditos numa só empresa e assim efectuar eventuais poupanças de dinheiro. Como por exemplo estas:

* Gemoney.pt
* e-loan.pt
* lyberdade.pt
* Muitos outros…

Artigo exclusivo Micro-Temas.com

O Crédito Automóvel

Antes de adquirir um novo veículo a maioria das pessoas pergunta-se qual a melhor solução de crédito. Vamos focar neste artigo algumas vertentes do crédito automóvel, bem como suas características e adaptabilidade às mais variadas realidades.
As três vertentes mais usuais de crédito automóvel são o crédito ao consumo, o Leasing e o Aluguer de Longa Duração (ALD).

A primeira vertente, o Crédito Automóvel, consiste na obtenção de um empréstimo por parte de entidades bancárias ou Sociedades Financeiras de Aquisições a Crédito. Neste tipo de modalidade o automóvel passa para posse do cliente existindo um seguro simples de responsabilidade civil associada. No que diz respeito às taxas de juro e formas de pagamento salientamos que a entrada mínima será de 20% podendo o prazo de pagamento das mensalidades variar entre 6 e 60 meses, consoante a instituição de crédito ou banco que escolher.

O Aluguer de Longa Duração (ALD) consiste num contrato de aluguer do veículo, salientando-se que só no final desse mesmo contrato, este passa para a propriedade do locatário/comprador. Assim sendo, exige a celebração de um seguro de danos próprios. Este tipo de aluguer é proposto por empresas especializadas.
A entrada mínima é de 20% e o prazo de pagamento pode variar entre 12 e 60 meses.

O Leasing, ou arrendamento mercantil é, por definição, é um contrato através do qual a empresa exploradora do bem, neste caso do automóvel, adquire esse mesmo bem, escolhido pelo seu cliente para em seguida o alugar ao mesmo por um prazo determinado. No final do contrato o cliente pode optar o renovar, por o devolver ou por adquirir o bem pelo valor de mercado ou por um valor residual definido à priori no contrato. Agrade diferença entre Leasing e o ALD reside no facto de se iniciar o contrato com o pagamento de uma mensalidade no mínimo e se concluir o contrato com o valor residual cuja percentagem varia de instituição para instituição. Exige também um seguro contra danos próprios como na modalidade de ALD. É uma modalidade que não exige o pagamento de uma entrada e cujos prazos de pagamento podem variar entre 18 e 60 meses.

São assim estas as três modalidades de Crédito que poderão ser adaptadas às mais variadas realidades, as de particulares, empresas já estabelecidas, empresas em início de actividade, profissionais liberais, etc. Cabendo assim ao leitor/gestor escolher a melhor opção para si ou para a sua actividade.

Será ainda de relevância considerar algumas formas de procedimento que lhe poderão poupar dinheiro, tempo e inconveniências:

- Na entrada, tente pagar o máximo que conseguir de forma a que o valor da dívida diminua, escolhendo o menor prazo possível para poupar também nos juros
- Algo de que se fala muito hoje em dia são as taxas de esforço, uma boa forma de evitar que a sua taxa de juro suba é não contrair uma dívida superior a 35% dos seus rendimentos mensais, pois o esforço financeiro associado poderá não ser suportado por si e eventualmente comprometer a obtenção de créditos para outros bens de que necessite.
- Não esqueça as despesas de celebração do contrato, compare as várias instituições, o valor das mensalidades e os valores residuais da dívida.
- Não esqueça também os valores dos seguros associados
- Faça simulações junto das instituições ou nos respectivos websites; explore sem receio, experimente os vários sistemas de crédito não esquecendo nunca a TAEG – Taxa anual de Encargos Efectivos Globais;

- Caso opte pelo ALD, tente procurar uma empresa de nome, credível e com provas dadas de idoneidade no mercado; a cautela nunca é demais.

Finalizo assim este artigo, esperando que a informação aqui referenciada tenha sido de utilidade para o leitor.

F. Ferreira
Artigo exclusivo Micro-Temas.com